那剎（殺）人的學債

學期之初，又是申請學費資助的日子。富爾敦樓外長長的遞表人龍，除了意味排餐死外，還意味著更多人將跌入債網。不過有借未必有還。據學生資助辦事處（下稱學資處）2013 年的數字，大學生拖欠學債高達二億。

有見及此，學資處更落力打擊拖數，將更多拖數個案，直接向小額錢債審裁處申索；另一方面放寬還款年期，降低免入息審查資助的利率 [1]。

高壓懷柔兼用，似乎無懈可擊。然而，資助計劃原來的漏洞、審查是否過份嚴苛、利率降低後是否仍合適，以至政府應否全費資助大學教育這根本問題，全都付諸闕如。我們卻認為，拖數走數的元凶為政府資助不足，所以必須重提相關討論。

「Grant loan」與「non-mean」

評論前，先簡介為專上學生提供的資助計劃。

學資處提供的專上學生貸款分為兩種：一是「資助專上課程學生資助計劃」，俗稱 Grant loan；二是「免入息審查貸款計劃」，俗稱 Non-mean。

先說前者。Grant loan，顧名思義，分成 Grant 與 Loan 兩部分。Grant 是直接給予同學，不用償還的資助，Loan 則從畢業後開始收取年利率 1 厘。獲批 Grant（甚至 Full grant，42,100 元全額資助）的同學，仍可按需要借 Loan。Loan 一般會作生活費之用。

不過申請 Grant loan 難關重重。同學需準備和來回補交海量繁瑣文件，如過往一年大大小小的財務收支證明和銀行戶口紀錄。過五關斬六將後，也不保證獲批資助。另外亦不乏財政擔子重的同學，因特殊家庭狀況而被拒門外。譬如，同學與父母關係差劣、父母轉職頻密、工作繁忙，無瑕分身向舊傭主和銀行索取所需文件、又或家中有盤僅足以糊口的小生意，擁有金額不少，卻無法實際套現的資產。他們都很可能與資助無緣。無法受惠於 Grant loan 的人，有的無奈放棄升學，更多的被逼選擇免入息審查貸款，即 Non-mean。

Non-mean 省去入息審查的麻煩，看似寬鬆，實則苛刻。它的利息比 Loan 高，而且從借錢一刻起算複利息。更甚者，利息隨市場波動，可大可小。（2012 年 Non-mean 減息前，最高年息可達 7 厘，近兩年都維持在 2 厘以下）若同學早從 Asso 或 High dip 開始已接受 Non-mean 貸款，那利息之多，更是不堪設想。

簡言之，為了應付學費，一旦貧困學生不獲批 Grant，就得轉向看似仁慈的 Loan 或如狼似虎的 Non-mean。畢業之時，除了需償還四年 168,000 元學費，還起碼得付 5,000 元利息。學生尚未畢業，已被一手推進債務深淵。若再算上日常生活的洗費，兼職幫補開支，似是避無可避。對這群同學而言，大學教育儼然奢侈品，四年在學生涯，不過熬人生活與累累學債的代名詞。

而阿言正是受害者之一。

學債的幽靈

家境並不富裕的阿言輾轉經過三年副學士生涯，才如願取得中大學位，不過與此同時，學債的重量亦與日俱增。他高考成績未如理想，只好選讀副學士課程。副學士課程學費不菲，他自然想申請 Grant loan。可惜他父母工作不穩定，經常轉當不同零散工，難以逐一向從前的僱主取回相關的工作證明，只好權宜轉借 Non-mean。翌年，又因學科內容與自己興趣不合，轉往另一院校開辦的副學士課程，並再次申請 Grant loan。這次學資處特意約見阿言的父母，商談資助事宜。可是，因學資處並未交代資助額，他父母又擔心請假會得失工作，權衡輕重過後沒有應約，借 Non-mean 作罷。「兩次申請都失敗，我已經對唔期望借到 Grant loan。剩番一年副學士，同埋入咗中大之後，我都直接申請 Non-mean」阿言說。

Non-mean 的幽靈，自此纏著阿言。每隔一段時間，學資處會來信通知阿言連本帶利的欠款總額。不過因他仍然在學，無力償還，每次申請延遲還款都獲批。只是當學資處一直來信，欠款總額便利疊利愈升愈多（兩年副學士課程已超過十萬），壓力大得他無法喘息。「幾次來信之後，我就再唔敢拆開信封。一望到嗰個六位的數字，情緒就因為憂慮未來而好低落，根本無辦法集中讀書。」他談到自己讀 Asso 時，早有同學因預見學債纏身的堪坷未來，果斷放棄升學。「不過我有興趣讀書，所以惟有暫時將財政憂慮擺埋一邊，連信都唔睇，專心學業。」

政府責無旁貸

像阿言般家境貧窮，卻不獲資助的學生絕不罕有。

雖然，為了減輕學生的財政負擔，學資處已把 Non-mean 的利率調低，但其他重要問題，諸如 Grant loan 的不足、讀書何以變成死慳死抵才能負擔的奢侈品，卻統統沒有著墨，彷彿政府略盡綿力便已功德無量。而其實由此至終，Grant 的審查，又或 Loan與 Non-mean 引伸的學債問題，全因政府不肯多投放資源至教育。政府借貸予學生讀書，終究是逃避其責任的戲法，將學生今天的憂慮，連本帶利後延至將來。

只要稍稍對比外國，就不難發現香港政府何其「大方」。在奧地利、芬蘭、希臘、挪威、德國等地，學費早已全免。又或像法國，即使仍收取學費，碩士和學士課程分別也不過 1,800 和 2,500 港元，且本土、外藉學生劃一學費。這對遠在香港的我們，實在難以想像。（想當然耳，他們也同樣難以置信，我們擔著學債三五七年也未必能脫身，甚或可能破產）

事實上，學費多少，不能脫離權力拉扯。一如醫療和建公屋等福利，學費資助來自政府公共開支，而公共開支則主要來自大企業與富人的稅收。在他們心目中，稅收當然愈少愈好，而政府亦往往與他們同一陣線——畢竟政黨選舉經費就來自富商捐獻。在這政商一體的格局下，許多政策都主動惠及富人，向公共開支開刀，其結果自然是大眾的生活開支增加。倒過頭來說，要抵抗如此官商聯盟，甚或主動要求從富人、大企業的口袋掏錢以增加公共福利和社會保障，則往往依靠勞工階層的團結和抗爭，學費如是、醫療公共房屋等亦如是。

近年最成功的社會運動，正是加拿大魁北克（Québec）省的反加學費運動。當時的學生主動把反加學費定位為反福利削減，積極與其他勞動階級的生活勾連（口吻如：今天可以為了富人加學費，他日也能削減其他低下階層的福利），獲大眾支持，最後以逾半年的罷課，逼使政府收回加學費計劃。反觀以學費高昂見稱英美，其實就跟其七八十年代，厲行打壓工人勢力的背景有莫大關係。即使她們早有議會民主制，兩地工人階級仍難以扭轉偏坦富人的政策。一再削減公共開支後，原來的福利已不大如前。

回到香港。公共開支較之大部分已發展地區出了名地低，富人、企業財雄勢大更早是常識。如果撇開他們的阻力，其實只消略加利得稅，就可實行大學免費教育。當然，實際上如何與之抗衡，仍得靠勞動階層組織和團結的力量。只是若然討論仍像輿論般，停留在大學生如何理財不善，忽略有實際需要的人，則無疑是見樹不見林。

[1] Non-mean 貸款涵蓋不同課程，如不同職業培訓計劃、費用高昂的項士課程等，所以 Non-mean 拖數的不止大學生。惟政府文件並無詳細說明副學士和學士課程外，拖數個案的組成部分（譬如百分之幾的拖欠人數或金額來自甚麼類型課程），故本文只集中評論學士課程的問題。